Assurance auto résilié ou malusé — Solutions 2026

Après un malus, une résiliation pour non-paiement ou plusieurs sinistres, trouver un assureur devient difficile. Voici les solutions réelles en 2026 : assureurs spécialisés, Bureau central de tarification (BCT), et comment faire baisser le coefficient bonus-malus.

Dernière mise à jour : 15 avril 2026
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Top 3 · Mis à jour 23 avril 2026

Top 3 assurances auto — Assurance auto résilié ou malusé — Solutions

Solutions concrètes pour profils difficiles

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Ce qu'il faut savoir en 2026

  • Le malus maximum est de 3,50 (soit 350% de la prime de référence)
  • Le BCT oblige un assureur à vous couvrir si 3 refus consécutifs
  • Le bonus-malus s'efface après 2 années sans sinistre responsable
  • Direct Assurance et Active Assurances acceptent les profils résiliés
  • Déclarer un sinistre non responsable ne modifie pas le coefficient

Faire appel au BCT en cas de refus

Si 3 assureurs refusent de vous couvrir, le Bureau central de tarification (organisme public) impose une couverture minimale obligatoire. La demande se fait sur bct.fr, gratuitement, sous 30 jours.

Privilégier les assureurs spécialisés

Active Assurances, Assu 2000, Maaf, Direct Assurance acceptent les profils malusés sans refus automatique. La prime est 30 à 80% plus élevée, mais la couverture est valide.

Attendre 2 ans sans sinistre

Après 2 années complètes sans aucun sinistre responsable, le coefficient bonus-malus est remis à 1,00 (peu importe le malus précédent). Article A121-1, annexe du Code des assurances.

Opter pour un tiers simple

Avec un malus élevé, le tous risques devient prohibitif (jusqu'à 3 500€/an). Le tiers simple, obligatoire mais suffisant, réduit la prime de 60%.

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Questions fréquentes

Peut-on être assuré avec un malus de 3,50 ?+

Oui. Le malus n'est pas un motif légal de refus. Direct Assurance, Active Assurances et Assu 2000 couvrent les conducteurs malusés à 3,50. La prime est multipliée par 3,5 par rapport à la référence, mais la souscription reste possible.

Combien de temps reste un malus sur le relevé d'information ?+

Le malus disparaît après 2 années consécutives sans sinistre responsable. Le relevé d'information (à demander à l'ancien assureur) indique l'historique sur 5 ans, mais seules les 2 dernières années impactent le calcul.

Que faire si tous les assureurs refusent ?+

Envoyer une demande écrite au Bureau central de tarification (bct.fr). Après 3 refus écrits documentés, le BCT désigne un assureur obligé de vous couvrir au tarif qu'il fixe. Procédure gratuite, réponse sous 30 jours.

La résiliation pour non-paiement empêche-t-elle de se réassurer ?+

Non, mais elle est signalée pendant 2 ans dans le fichier AGIRA consulté par les assureurs. La plupart des compagnies majorent la prime de 20 à 50%. Solder la dette avant de souscrire un nouveau contrat améliore l'accès.

Un sinistre non responsable augmente-t-il le malus ?+

Non. Seuls les sinistres responsables ou semi-responsables (responsabilité partagée) appliquent un malus de +25%. Un accident dont vous n'êtes pas responsable (tiers identifié, PV favorable) n'a aucun impact.

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